中国商业银行的高管今后可能会因不听从银监会“风险窗口”指导而丢失任职资格。
消息人士告诉《第一财经日报》,在去年下半年对16家主要商业银行分类监控的基础上,银监会今年将正式启动分类监控,以便及时进行“风险窗口”指导和风险提示。
针对大型银行,银监会将采用一年为一期的“骆驼评级法”(CAMEL)评级,即资本充足率(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)等首个英文字母组合成“CAMEL”(“骆驼”),以此作为监管的基本依据,并作为高管任职资格管理的重要参考。
对于现阶段来说,分类监控的主要目的是监控银行信贷新增情况,确保把全年贷款增长控制在合理范围之内。
消息人士表示,银监会目前分四类监控银行信贷新增情况,要求一类行保持稳健做法但不得提速,要求二类行十分注意控制贷款增长,三类行必须降低贷款增速,四类行则要求贷款总额不能增长。
根据去年6月末各银行的贷款增长率、拨备抵补率以及不良贷款率,中行与工行被划分为仅有的两家一类行,建行被划分为二类行。
目前,大型上市银行的贷款新增情况已经引起监管层的高度警觉。中国大型上市银行普遍推迟了一季度业绩发布时间,消息人士称,建行一季度净利润预计将同比增长近50%,主要源于其高存贷款利差。
据本报记者了解,为使分类监控更具可比性,银监会甚至要求银行业金融机构补报了2005年年末数据,补报的数据包括2005年12月31日的月度、季度、半年度和年度等各频度报表数据。银监会还开始按月监测分析商业银行5000万元以上信贷和授信。
与此同时,银监会宣布正式运行全国银行业非现场监管系统。该系统通过各银行金融机构填报的23张基础报表,自动生成227张各类报表供监管人员进行分析。根据这些报表数据,监管人员可对各银行金融机构资本充足率、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险情况进行评判和分析。
银监会上周末召开了2007年一季度经济金融形势通报会。银监会主席刘明康表示,对于通过上市使资本充足率达到监管要求的银行,也要把握好贷款投放节奏,优化信贷结构,加强风险控制能力;对于正在面临改革的银行,应有效管控信贷总量,贷款要实现稳步增长;对于资本充足率低于8%的银行,要全力补充资本,一律不得分红。
今后,银监会还将按季度考核各银行应用客户风险信息防范风险的情况,并进行通报。对于无视集团关联客户风险,不采取有效措施防控并形成不良资产甚至损失的银行,银监会将采取相应的监管措施。
作者:李涛